做樓宇按揭時，業主需要留意，銀行按揭通常設有「罰息期」。罰息期是甚麼、各銀行罰款有甚麼分別？千居為你逐一解答，一表比較本地 20 間銀行的罰息細則！
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立即跳往：轉按按揭罰息期｜20間銀行罰款細則比較｜轉按過急額外罰現金回贈｜提前償還亦要罰息？｜發展商按揭或可免罰息｜常見問題
近期更新
- 美國聯儲局公佈議息結果，將聯邦基金利率的目標區間下調0.25厘，降至介乎4.25至4.5厘。（2024年12月）
- 美國公布11月份消費物價指數（CPI）按年上升2.7%，按月升幅為0.1個百分點，符合市場預期。 (2024年12月）
- 美國公布11月份生產者物價指數（PPI）按年上升3%，較市場預期的2.6%略高。 (2024年12月）
轉按要留意按揭罰息期
銀行為按揭貸款訂立「罰息期」，用意是保障放貸銀行的收入，補償銀行因為提早收到貸款而損失的利息，亦避免借款人申請按揭取得現金回贈後而立即轉按。如果業主在罰息期間提前還款，便要另外繳交手續費。罰息期一般為 2 年，實際要參考貸款信。
20間銀行罰款細則比較
按揭罰息期普遍為 2 年，所罰金額一般會逐年遞減。轉按一般會涉及提前清還全部按揭貸款（即贖回原有按揭），有關罰則可看下表*：
| 罰息期 | 第一年罰款 （佔貸款額 %） | 第二年罰款 （佔貸款額 %） | 第三年罰款 （佔貸款額 %） | |
|---|---|---|---|---|
| 匯豐銀行 | 2 年 | 1% + 回贈 | 回贈 | ／ |
| 恒生銀行 | 2 -3 年 | 3% 或 5 萬元 + 回贈 | 2% 或 2 萬元 + 回贈 | 1% 或 1 萬元 + 回贈 |
| 中國銀行 | 2 年 | 1% + 回贈 | 回贈 | ／ |
| 渣打銀行 | 2 年 | 2% 或回贈 | 回贈 | ／ |
| 花旗銀行 | 2 年 | 2% 或回贈 | 1% 或一半回贈 | ／ |
| 東亞銀行 | 2 年 | 2% + 回贈 | 1% + 一半回贈 | ／ |
| 中國工商銀行 | 3 年 | 2% | 回贈 | 未供貸款額 1％ |
| 中國建設銀行 | 2 年 | 未供本金 2％ | 回贈 | ／ |
| 星展銀行 | 2 年 | 未供貸款額2% + 回贈 | 未供貸款額1% + 回贈 | ／ |
| 大眾銀行 | 2 年 | 2% | 1% | ／ |
| 創興銀行 | 2 年 | 1% + 回贈 | 回贈 | ／ |
| 富邦銀行 | 2 年 | 未供本金 2% | 未供本金 1% | ／ |
| 華僑永亨銀行 | 1 年 | 1% | ／ | ／ |
| 招商永隆銀行 | 3 年 | 2% | 1% | 0.5% |
| 上海商業銀行 | 1 – 2年 | 1% – 3% | ／ | ／ |
| 中信銀行 | 2 年 | 2% | 1% | ／ |
| 交通銀行 | 2-3 年 | 還款額 3% 或 $50,000 | 還款額 2% 或 $30,000 | 還款額 1% 或 $10,000 |
| 大新銀行 | 2-3 年 | 2% | 1% | 視乎計劃 |
| 南洋商業銀行 | 2 年 | 1% | 回贈 | ／ |
| 集友銀行 | 2-3 年 | 1% + 回贈 | 回贈 | 視乎計劃 |
*罰款如有兩項選擇，以較高者為準。
轉按過急額外罰現金回贈
太早轉按，未過罰息期，就提早贖回原有按揭，一般要罰指定貸款額佔比，並要退還申請按揭時取得的現金回贈。亦有銀行會以未供完的貸款額或本金來計算罰款，有銀行只罰兩項之較高者，業主記得留意。但如果使用按揭轉介，業主只須退還銀行提供的現金回贈，而毋須退還轉介提供的回贈。
如業主打算長用同一份按揭計劃，就不必太擔心按揭罰息期；如業主有意物色更抵用的按揭計劃，應避免在罰息期間轉按。即上千居搜尋各區心水樓盤，入市前記謹比較各銀行罰息期。
常見問題
假如只提前償還部分貸款，是否要罰息？
不論罰息期內外，這個情況都要罰息，但罰款可能較輕。
發展商按揭，是否同樣設有罰息期？
視乎個別發展商按揭計劃而定，譬如 2016 年開賣的紅磡環海．東岸，當時發展商推出免罰息按揭計劃，業主可隨時轉按，但缺點是息口比銀行的高得多。
